Quem empresta com garantia de imóvel
Se você ainda está entendendo a modalidade, comece pelo guia deempréstimo com garantia de imóvel: como funciona, quanto custa depois de IOF e cartório, e quando não compensa.
Home equity é o crédito mais barato disponível para quem tem imóvel quitado. Coloque o seu caso abaixo e veja parcela, custo total e CET em cada instituição — com IPCA, IOF e cartório embutidos, que é onde a taxa anunciada deixa de contar a história toda.
Custos de cartório, avaliação e sistema de amortização
Seu caso em cada instituição
4 credores com condições completas, verificadas em 22/09/2026. Clique numa linha para abrir o detalhamento.
Não temos informação atual de condições destas instituições, e simular com um valor arbitrário — zero, inclusive — daria a elas uma vantagem que ninguém verificou. Elas ficam aqui, fora do cálculo, até voltarem a publicar:
- CashMe — não publica taxa. ver condições no site →
- Santander — não publica LTV máximo. ver condições no site →
As condições públicas, sem simulação
A tabela abaixo é o levantamento bruto: taxa divulgada, LTV, prazo e faixa de valor de cada instituição, do jeito que estão publicados. Serve para consulta rápida e para conferir de onde vem cada número da calculadora.
Instituições ordenadas por taxa mínima
Condições públicas verificadas em 22/09/2026. Clique numa linha para abrir o detalhamento.
CreditasMenor taxaaté 60% do imóvel · 240 meses · IPCATaxa a partir de1,09% a.m.ValorR$ 30 mil–R$ 3 miLTV máximo60%detalhes
Manteve a taxa anunciada de 1,09% a.m. + IPCA entre agosto e setembro de 2026 — a menor do grupo pesquisado que ainda publica taxa. Exige imóvel de valor mínimo de R$ 150 mil. Declara não cobrar seguro nem taxa antecipada.
Ver condições no site da Creditas →link direto, sem afiliação
Santander240 meses · prefixadoTaxa a partir de1,12% a.m.Valor—LTV máximo—detalhes
Mudou de postura: anuncia taxa fixa a partir de 1,12% a.m. "sem índices de correção". É a oferta prefixada mais barata do grupo — e a única que elimina o risco de indexador. Prazo de 12 a 240 meses, imóvel a partir de R$ 70 mil, isenção da tarifa de avaliação até R$ 50 mil de crédito. Não publica LTV máximo nem teto de crédito, o que impede simular o caso dela lado a lado.
Ver condições no site da Santander →link direto, sem afiliação
Pontteaté 50% do imóvel · 240 meses · IPCATaxa a partir de1,19% a.m.ValorR$ 100 mil–R$ 3 miLTV máximo50%detalhes
Subiu de 1,09% para 1,19% a.m. + IPCA e apertou o LTV de 60% para 50% entre agosto e setembro de 2026. Teto de crédito caiu de R$ 5 mi para R$ 3 mi. Imóvel a partir de R$ 200 mil. Permite escolher SAC ou PRICE e carência de até 2 meses.
Ver condições no site da Pontte →link direto, sem afiliação
Galleria Bankaté 50% do imóvel · 180 meses · IPCATaxa a partir de1,19% a.m.ValorR$ 100 mil–R$ 10 miLTV máximo50%detalhes
Subiu de 1,15% para 1,19% a.m. + IPCA e apertou o LTV de 60% para 50%. Prazo máximo segue o menor do grupo (15 anos), o que eleva a parcela no mesmo valor de crédito. Imóvel a partir de R$ 350 mil.
Ver condições no site da Galleria Bank →link direto, sem afiliação
Itaúaté 60% do imóvel · 240 meses · prefixadoTaxa a partir de1,55% a.m.ValorR$ 30 mil–R$ 0 milLTV máximo60%detalhes
Em setembro/2026 anuncia 1,55% a.m. sem indexador — taxa prefixada. O número parece alto ao lado das fintechs, mas não é comparável linha a linha: ali o IPCA entra por fora. Teto de crédito é o próprio limite de 60% da avaliação.
Ver condições no site da Itaú →link direto, sem afiliação
CashMeSem taxa publicadaaté 60% do imóvel · 240 meses · IPCA ou prefixadoTaxa a partir de—ValorR$ 50 mil–R$ 25 miLTV máximo60%detalhes
Não temos informação atual de taxa desta instituição: ela deixou de publicar o número e não há fonte pública confiável na última verificação. Por isso ela aparece no fim da lista, sem taxa — e não com zero.
Do grupo Cyrela. Em setembro/2026 não publica taxa "a partir de" em nenhuma das páginas do produto: diz apenas que as taxas são "até 12x mais baixas" que outras modalidades e que "as condições exatas só serão definidas após a análise de crédito". Sem número público, não há o que comparar — por isso aparece no fim da lista, sem taxa. O resto das condições segue publicado: até 60% do imóvel, 240 meses, carência de até 3 meses, de R$ 50 mil a R$ 25 milhões.
Ver condições no site da CashMe →link direto, sem afiliação
FinanZeroMarketplaceintermedia ofertas de terceirosTaxa a partir de—Valor—LTV máximo—detalhes
NÃO é credor: atua como correspondente bancário e intermedia ofertas de instituições parceiras. Não possui taxa própria — as condições são as do parceiro que aprovar a operação. Comparar com credores lado a lado é erro de categoria.
Ver condições no site da FinanZero →link direto, sem afiliação
Todos os valores são "a partir de", condicionados a análise, e não incluem o indexador. Um contrato de 1,09% a.m. + IPCA custa bem mais que 1,09% a.m. — a conversão está explicada em como o IPCA muda a parcela. Para comparar de verdade, use o CET: rode o seu caso na calculadora de empréstimo e exija a Planilha de Custo Efetivo Total de cada proposta.
Informações levantadas publicamente e sujeitas a alteração sem aviso prévio. Não constituem oferta, proposta ou promessa de crédito. Confirme sempre as condições diretamente com a instituição e exija a Planilha de Custo Efetivo Total antes de contratar.
Como ler esta comparação
Todo valor é "a partir de" e depende de análise: perfil de crédito, liquidez do imóvel, relação entre o valor pedido e o valor de avaliação. Trate a coluna como piso, não como proposta.
Quase toda a lista é IPCA + juros reais. A taxa da tabela é só a parte real — a nominal é maior, e a conta é multiplicativa, não uma soma.Como isso muda a parcela.
O teto de 60% é praticamente universal aqui: um imóvel de R$ 500 mil libera até R$ 300 mil. Quem precisa de mais que isso não resolve com home equity sozinho.
Pisos de R$ 30 mil a R$ 100 mil mudam quem pode contratar. E em ticket baixo os custos fixos dominam o CET — por que valores baixos costumam ser mau negócio.
Credor origina o crédito. Marketplace intermedia ofertas de terceiros — pode ampliar o leque, mas a condição final vem do parceiro, não de quem te atendeu.
Cartório, avaliação, IOF e tarifas entram no custo e não aparecem na taxa anunciada. Rode o seu caso na calculadora e exija a Planilha de CET de cada proposta.
Como lemos esses números
O que esta coleta mostra quando comparada com a anterior. Os dados brutos estão abaixo, se você quiser tirar as suas próprias conclusões.
- A distância entre a taxa anunciada e o custo real é maior que a distância entre as instituições. No mesmo contrato de R$ 300 mil em 120 meses, a diferença entre a mais barata e a mais cara fica em torno de 0,11 ponto percentual ao mês, enquanto a diferença entre o que está no anúncio e o CET chega a 0,50 ponto. Escolher bem a instituição rende menos que entender a própria conta.
- O crédito apertou sem a taxa subir. Entre agosto e setembro de 2026, duas das principais instituições baixaram o limite de crédito de 60% para 50% do valor do imóvel. Para quem precisa de um valor específico, isso pesa mais que décimos de taxa: obriga a ter um imóvel 20% mais caro para obter a mesma quantia.
- O prefixado voltou a aparecer, e não é comparável linha a linha. Um banco passou a anunciar taxa fixa a partir de 1,12% ao mês, sem índice de correção, contra 1,09% mais IPCA da fintech mais barata. O segundo número parece menor e quase sempre custa mais:o indexador entra por fora.
- Uma instituição deixou de publicar a taxa. Ela continua na lista, no fim, sem número. Não preenchemos com zero nem repetimos a coleta anterior como se fosse atual —a regra está na metodologia.
- Prazo máximo varia mais do que parece. Entre 180 e 240 meses, dependendo da instituição. Sessenta meses a menos elevam a parcela do mesmo crédito em dois dígitos percentuais — efeito maior que o da diferença de taxa entre as duas pontas da tabela.
Esta tabela está publicada em JSON, com os campos descritos, a data de cada coleta e as apurações anteriores congeladas em endereço permanente. Uso livre com atribuição (Creative Commons Atribuição 4.0 Internacional (CC BY 4.0)).
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Para citar: Destrave (destravecred.com.br), coleta de 2026-09-22.
O guia compara as quatro modalidades e mostra em qual situação cada uma faz sentido — incluindo quando a resposta é não contratar.
Perguntas frequentes
- Qual a menor taxa de home equity hoje?
- Na coleta de setembro de 2026, 1,09% ao mês mais IPCA. Mas a taxa anunciada é piso, não preço: a distância entre ela e o custo efetivo é maior que a distância entre a instituição mais barata e a mais cara. A comparação com as contas feitas →
- O que acontece se eu não pagar o home equity?
- A execução é extrajudicial e não passa por um juiz. Constituída a mora, o cartório intima e começam 15 dias para pagar o atraso; não pagando, a propriedade é consolidada e o imóvel vai a leilão em até 60 dias. A linha do tempo da Lei 9.514 →
- Quanto do valor do imóvel dá para tomar emprestado?
- De 50% a 60% do valor de avaliação, dependendo da instituição. Duas das principais apertaram esse teto de 60% para 50% entre agosto e setembro de 2026. Requisitos e prazos →
- Por que uma instituição aparece sem taxa na tabela?
- Porque deixou de publicar o número. Campo vazio fica vazio e a instituição desce para o fim da lista: preencher com zero colocaria quem não informou preço no topo, como se fosse a oferta mais barata. A regra de dado ausente →
- Quando o home equity faz sentido?
- Para trocar dívida cara por dívida barata, para capital com retorno acima do CET, ou para uma necessidade grande e longa sem alternativa. Para consumo que não gera retorno, não: a garantia é a sua moradia. Os três casos em que compensa →